一年来在集团公司领导的精心指导下，在各部的鼎立配合和本部同 志的积极支持下，我能紧扣公司“抓管理，创效益，提升管理水平”工 作为主线，认真履行工作职责，自我加压，创造性的开展工作，不仅圆 满完成了各项既定目标，也实现了自我的人生价值，下面将一年的工作 述职如下：
一、发挥个人组织、协调能力，为公司筹集资金作贡献 发挥个人组织、协调能力，为公司筹集资 0 承余额为 10840.2 万， 交行贷、 承余额为 2000 1、 6 年末我司在商行贷、 万，中信贷、承余额为 1500 万，为确保 07 年公司实现跨越式发展，根 据公司资金需求，经与千山行行长、信贷科长、市行信贷部、公司部多 次协调，上半年新增 5000 万承兑额度，其中 3 月份新增了 3000 万承兑 额度，分别用声像大厦抵押 1750 万，用摩力、诚润得担保 1250 万，五 月份增加 2000 万承兑额度，分别由鞍特担保 1000 万，由量子担保公司 担保 500 万，由量子集团担保 500 万，拟向新增中信 2000 万授信额度， 中信 2000 万授信由于受国家宏观调控影响一直未批，但年末经过上下 协调、沟通，增加了 1000 万授信额度并已审批到位，明年一月份就可 用此贷款，通过以上资金的注入，将为公司业务发展提供有力支持。
2、寻找新的担保合作伙伴，实现互利双赢的目标。随着人民银行监管 力度的加强，商行年初对为我司担保单位重新进行了评审，分别对资信 不够的摩力、双盈、量子集团、联众、诚润得缩减了担保额度，如果缩 减以上担保单位额度， 势必影响新年增贷计划， 也限制了公司业务发展， 因此，年初根据平时对鞍山地区较有实力公司的了解、掌握，向公司领 导提出商行新增 5000 万、中信新增 2000 万担保方案，其中，用去年新 增评估的声像大厦在商行抵押 1750 万，用摩力、诚润得担保 1250 万， 用新发展的合作伙伴鞍特担保 1000 万，用量子担保公司、量子集团各新担保 500 万，用鞍特在中信新增 1000 万担保，由于以上担保单位实 力强、诚信度高，分别得到各行的认可，通过这些资金的注入不仅祢补 了资金缺口，壮大了资金实力，也实现了银企双赢的共同目标。
3、掌握、收集各银行相关贷款政策和贴现利率，做好利率分析，为公 司节约财务费用。今年在人民银行几次出台利率上调政策不利的情况下 及时扑捉各行利率政策，每次公司贴现时都将利率降到最低，上半年共 办理 20153 万贴现，其中商行 18338 万，交行 1119 万，他行 698 万， 其次，积极发展新伙伴，尤其在 4－5 月份各行头寸不足，月末不办贴 现的情况下通过关系分别在鞍山农联社办理了 602 万承兑贴现，利率 3.4‰， 在铁西中行办理了 689.6 万、 440 万承兑贴现， 利率降到 2.7‰， 2.95‰，不仅缓解了资金压力，也节约了财务费用。
4、根据公司安排年初积极配合燃料公司办理市场财产保险，通过多家 对保险公司的讯价，将费率从 1.95‰降到 1.85‰1.为燃料公司节约了 15962 元的财务费用。
5、建立快捷的资金实时预报，每天跟踪货款回笼及分公司帐面资金情 况，做到随时调缴资金，实现资金集约化管理。
6、构建资金管理体系，提高资金增值能力。上半年通过计划、组织、 筹划、协调和控制资金，在保证订货资金及时到位的前提下将闲置资金 分别存入一天、七天通知存款，全年共存入 38650 万元通知存款，提高 了资金增值、创力能力。 7、充分发挥资金管理部职能作用，协调有关资金运作及筹划工作。管 理监控好财务费用支出，全年凡是公司贷款、贴现、办理承兑和财务费 用支出都做到及时监控、严格审查、精打细算严格审查，仅上半年就办 理了 20153 万承兑贴现，每次贴现时通过协调都能降低 1 个点，仅此一 项就能为公司节约利息 110 万。
8、做好资金分析，提合理化建议，为领导决策服务。在每月予付各钢 厂定金时都能与张岩， 赵卿根据钢厂优惠政策， 作出最佳资金使用方案， 同时也针对下半年各钢厂收“银承”大幅提高贴现政策作出付款分析， 此分析不仅得到公司领导的肯定，也为公司节约了财务费用。 3、 做好交行承兑核保工作,在 11 月 29 日， 月 11 日交行 740 万元 12 （全 额） 、289 万元（全额）承兑到期前我们都提前半个月与交行信贷员到海 纳进行核保，为还款后再办提供了保证。 4、做好上海公司房屋按揭贷款资金组织工作,为保证上海房屋按揭贷款 资金需求，本周重点做好现金的组织筹划工作，现已准备 112 万现金已 备上海按揭贷款之用。
二、加强业务知识学习，提高驾驭各项工作能力 加强业务知识学习，
1、在学习中学会总结，在总结中完善自我。上半年公司无论在现货资 源储备上，还是在货币资金回笼及钢厂代理量上都实现了质的飞跃，为 在职能不断变化中挑战自我，能结合本岗位需要向有经验的同志学习， 解钢厂信息、钢厂合同补款、订货办款，增强业务技能。其次能根据岗 位职责做到合理分工、责权明确、优化劳动组合、在业务整合中给自己 加压、充电，丰富阅历和经验，增强驾驭各项工作的能力。
2、认真编制、审核银行借款表及各月贷款还款情况表,适时掌握各 月还款计划，为公司统筹安排资金提供信息保证。
3、做好公司备用金（现金）的管理工作，定期核对，保证帐实相符， 每一笔支出与收入都做好相关记录。
4、充分调动本部门员工积极性，发挥各自潜能，锻炼培养新人，增强 集体凝聚力，其次，紧紧依靠本部集体智慧，不断完善管理制度，建立 科学、合理、的企业化管理模式，提升了管理水平。 三、拓展新业务，筹划运用资金，为公司创最佳效益 拓展新业务，筹划运用资金， 1、拓宽视野，寻找新的融资合作伙伴。下半年在人民银行紧缩银根调 控下各银行不但压缩了贷款规模，提高了贴现利率，交行、农行也停办 了商行承兑贴现业务，给公司业务发展带来了诸多不便，对此我部能根 据公司领导要求，及时调整思路，将融资渠道拓展到省、内外股份制银 行新业务开发上，去年通过积极筹划运作，大连深发展为我司申请了 4000 万（敞口）授信，与鞍钢国贸、大连中远物流签订了“厂、商、银” 业务协议，并在七月份办理了第一笔国贸 748 吨“厂、商、银”业务 390 万银行承兑汇票， 截至年末共办理 4 笔 “厂、 商、 银” 承兑， 金额为 1018 万（全额） ，不仅缓解了资金压力，也拓宽了新的融资渠道。 2、以点代面，实现分公司代理业务的全面发展。为使公司做大做强在集团“厂、商、银”业务取得经验后，积极指导广州、上海分公司与当地银行协调、运作，并按银行要求提供所需资料，经过一时期的努力广 州、上海分公司已与当地深发展银行签定了“厂、商、银”及仓单质押业务协议， 广州 9 月至年末已在当地深发展办理了 4 笔 “厂、 商、 银”承兑，金额为 1642 万（全额） ，其次，上海公司通过积极工作 先后用三处公寓（滨江园、松花江路缩舍、汤臣别墅）办理了 4 笔承兑抵押，金额为 2633 万（敞口） ，办理了用厦门夏商 726 万承兑 质押贷款，金额 690 万，通过以上业务的开展，不仅拓宽了融资渠 道视野，也为公司明年大力发展融资合作伙伴提供了宝贵经验。
3、寻找新的贷款合作伙伴，为公司发展提供资金保证。公司原有的贷 款合作伙伴商行、交行、中信，由于下半年受人民银行宏观调控影响， 本应今年可以增量的合作银行都不同程度的缩减了贷款规模，为保证公 司业务发展需要，在公司搬迁后分别走访了鞍山农行铁东支行、铁西中 行，尤其在多年的交往中铁西中行已有意与公司合作，目前，经与该行 刘行长沟通，已初步达成用燃料公司房产抵押贷款 1000 万，现正按其 要求准备相关材料，力争明年一月份初见成效。 四、做好燃料公司土地及房产评估，为公司增贷提供保证 做好燃料公司土地及房产评估， 燃料公司土地、房产更名后，我先后走访了数家评估公司，最后选 择资信强，能协调土地备案工作的辽宁云达房地产评估有限公司。为确 保土地、房产能评出最佳值，不仅在较短时间内提供了所有评估资料， 而且，经数次协调将土地每平方米 520 元提高到 760 元进行评估，燃料 办公楼每平方米评到 6730 元， 也将评估费从 7 万降到 5 万，最后降到 3 万元，同时由备案手续已办完。以上评估工作的落实为明年公司增贷提 供有力保证。
五、做好各行授信的组织与协调，为公司发展保驾护航 做好各行授信的组织与协调，
1、为加快商行授信速度，上半年根据商行授信需要提供了各分公材料及兴东大厦相关材料及 07 年订货合同、库存资源情况，其次做好接待市商行公司部、千山行来公司调研及核库、业务检查。再次做好担保单位核保的组织、协调工作，经过不懈努力，九月末商行授信 已正式审批到位。授信审批后，不仅减轻了工作强度，也加快了办 款速度。 2、做好中信后续增贷工作，确保业务健康发展。我司作为商贸流 通企业被大连中信银行列为贷款退出企业并要求另换担保单位，这 些规定一定程度上影响了公司资金有序周转。对此公司领导多次拜 访该行领导，与其协调和交流，同时根据要求采取另换担保单位以 表公司诚信，虽上半年我司申报中信 2000 万贷款未批，但经过营 销，该行主管信贷行长对公司未来发展充满信心，一再提出要重点 关注和扶植。由于我们一直与该行领导密切联系，增进情感交流，
近期中信已同意年底前为我司增办 1000 万元授信，现我们已按该行要 求在原鞍特担保材料的基础上完善补充了相关报表和材料，主管信贷员 已将材料及报告送到信审部，正准备上会讨论审批，此笔贷款的发放， 体现银企双赢的共同目标，也为公司明年实现跨越式发展提供资金保 证。通过以上措施，中信、交行正在与省行协调，如 3000 万贷款资金到位，会给公司带来不菲的利益。
六、做好商行增贷的组织协调工作，缓解资金压力 做好商行增贷的组织协调工作， 商行增贷的组织协调工作 今年 5 月份我司在商行临时性追加的 2000 万元承兑额度，由鞍特担 保 1000 万元，由诚润得、摩力共同担保 1000 万元，分别与 11 月 27 日 （鞍特担保）到期 155.4 万元，与 30 日到期（鞍特担保）844.2 万元， 12 月 4 日到期（由诚润得、摩力共同担保）1000 万元，当时为了能贷 此款，我司给商行出具了到期还款后不再续贷的承诺函，而年终岁尾正是公司与各钢厂增量订货急需资金的关键时期。为缓解资金压力，经请 示老板先后多次与市行行长、千山王行长、于科长、市行公司部、信贷 部沟通，同时按要求及时提供财务报表、资金使用、库存等情况。由于 协调到位、 用途明确， 得到了商行的认同和支持。 在上报市行和会签中， 自己能逐一环节跟踪、落实，先后协调了信贷部、公司部、市行各审贷 评委、出差外地的行长，使 2000 万大贷款在最短时间内审批到位，缓 解了资金压力。
七、密切银企关系，为公司排优解难 密切银企关系
1、上半年我司也曾几度出现资金紧张，如到期还款不能及时办出，极易 出现资金断链形成风险，因此在对每笔到期承兑都做到还款、措施到位， 再办材料及时，审批流程跟踪落实到位，使公司几度难关。 2、密切银企关系，实现互利共赢的目标。上半年我司在申请商行综合授 信中，按商行意向要取消或削减不具备担资格的摩力、双盈、联众、诚 润得担保资格，如按此要求缩减将极大的影响了贷款规模的正常使用， 因此，平时我们就注重与千山行主管信贷员、科长的感情交流，通过运 作和沟通不但没取消、削减、另换担保单位，而且担保方式基本按我司 提出的方案实施，授信额度也从年初的 10840 万，增加到 1.5 亿元，为 公司 07 年实现跨越式发展提供了资金保证。
3、注重日常感情交流，为公司业务发展提供资金保证，一年来年公司在 报所有到期还款再报材料，一是要在上会之前将材料及时传到信贷管理 部，二是公司急于用款需走会签，一笔贷款从上报到审批需 4 个部们 8 人审核，13 个审贷委员会成员审批，因此在上报所有到期还款再报材料中都能及时与公司部、法律处、信贷部沟通，保证此材料在最短时间内 转到信贷部，提交审贷会。其次在公司急于用款必须走会签时，做到跟 踪每一个审批环节，先后与出差外地的几位评委沟通，使会签顺利通过， 保证了承兑汇票的及时办理。 4、发扬团对协作精神，为各部业务发展提供支持。上半年公司与各钢 厂新增了代理量，为确保交与各钢厂订货资金及时到位，多次配合采购 合同部在签发银行承兑的同时与新钢分理处沟通自带查询（银行制度不 允许） ，缩短了鞍钢见票后查询，为我司集中订货实现效益快速增长赢 得了宝贵时间。
5、加强与开户行情感沟通，为公司业务发展提供支持，在我司搬入兴 东大厦后分别走访了铁东农行、铁西中行，与主管信贷行长探讨贷款、 新业务开发意向，如铁东农行可随时办理 100％承兑汇票，这些业务的 开展都保证公司业务公司健康发展。
八、管好重要票据、防范案件风险 重要票据、
1、管、好公司各银行存折、卡、有价票据，管好超过 50 万大额现金 、 的支取工作，全年在公司急需资金时能将各银行折的货款及时取出划 到兴东帐面，保证了订货资金的及时到位。
2、认真保管好各银行折、卡及有价票据，对折、卡每天业务支出做到 全程跟踪，确保帐实相符，做到防范于未然。
3、认真保管好公司的公章及介绍信，当有使用公章的同时或公章持出， 要做到及时、准确的记录，为各部工作的开展提供业务支持。
4、遵守公司对外担保制度，全年在为其他公司提供担保材料时做到认真、审慎，严格履行审批手续，防范风险。
工作中存在的问题
1、有分量、深层次的资金、费用成本分析有待加强。
2、对集团资金筹划、管理有待加强。
3、对公司资源、订货计划等业务熟悉程度不够，不能游刃有余的驾驭 工作，自身业务素质、工作经验有待丰富。
4、对其他分公司资金筹划、新业务拓展（包括： “厂、商、银” 、仓单 抵押、票据抵押、住房抵押等）指导的力度不够，没有形成上下联动的 融资格局。
5、风险防范意识要加强，尤其对银行折、卡及有价证卷（银行承兑汇 票） 、大额支现要一条龙跟踪监控，严格履行对外担保手续，增强公司 抗风险能力。
08 工年作目标
发挥个人组织、协调能力，拓宽视野，为公司发展开拓融资绿色渠道 发挥个人组织、协调能力，拓宽视野，为公司发展开拓融资绿色渠道 拓融资绿色
1、明年要根据公司资金需求开发新的贷款合作伙伴，拓宽融资渠道。具体措施：鞍山地区要重点关注交行明年“厂、商、银”业务开展情况， 争取成为首批试点单位。目前要根据交行要求提供相关授信材料，力争 早日将 5000 万授信批到位。通过此项业务的开展不仅为公司节约财务 费用，一定程度上缓解资金压力。
2、中行铁西支行多年来一直意向与我司合作贷款业务，明年要加大攻 关力度，关注国家宏观调控政策，一旦时机成熟，争取合作成功。
3、根据董事长要求明年商行在现有贷款额度基础上要增加 2000 万授信 额度，包括 1000 万现货质押，1000 万信用担保，从现在起要做好与各部的汇报协调工作，使资金在年初到位。
4、做好中信 1000 万贷款信审会审批跟踪工作，增去一月份用上贷款规 模，为公司发展提供资金保证。
5、掌握、收集各银行相关贷款政策和贴现利率，做好利率分析，为 公司节约财务费用。明年要随时关注国家宏观调控政策及贴现利率浮动 变化，扑捉利率信息，将贴现延伸到其他省、市，保证公司及时用款。
6、建立快捷的资金实时预报，监督各分公司每天帐面资金情况，保证 公司随时调度资金，实现资金集约化管理。
7、构建资金管理体系，提高资金增值能力。下半年要做好资金分析， 通过计划、组织、筹划、协调和控制资金，在保证订货资金及时到位的 前提下将闲置资金分别存入一天、七天通知存款，提高资金增值、创力 能力。
8、做好中信、交行后续增贷上报省行审批情况，协调增贷规模中出 、 现的问题， ，争取早日注入贷款资金，增强公司资金实力。
9、用好、用活贷款政策，合理安排、筹划运用好资金，将闲置资金 存入商行开办的一天、七天通知存款，使有限的资金获取最大经济 效。
10、做好明年资金、费用、成本分析，在订货资金使用上算细帐，盘 活用活钢厂优惠政策，为公司领导提供最佳资金使用方案，为公司下 半年货源储备，实现最佳效益奠定基础。 11、充分调动本部门员工积极性，发挥各自潜能，锻炼培养新人，增强 集体凝聚力，其次，紧紧依靠本部集体智慧，不断完善管理制度，建立科学、合理、的企业化管理模式，提升了管理水平。
12、寻找新的贷款合作伙伴，拓宽视野，将发展的对象重点放在省、内 外，争取盘活广州、上海等分公司在当地的贷款资金，开拓绿色融资渠 道，为公司实现跨越式发展保驾护航。
